Checkliste: Kfz-Versicherung wechseln – Stichtag 30.11. und Sparhebel

Völlig kostenlos – ohne Anmeldung, ohne E-Mail, ohne persönliche Angaben. Einfach ansehen, ausdrucken und abhaken. Cookies kannst du im Hinweis ablehnen – die Liste funktioniert trotzdem. Für alle, die ihre Kfz-Versicherung zum Jahreswechsel wechseln wollen. Endet dein Versicherungsjahr am 31.12., muss die Kündigung spätestens am 30.11. beim Versicherer sein.

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Stichtag 30.11.: ordentlich kündigen

• ☐ Versicherungsschein holen: Wann endet dein Versicherungsjahr? Nicht am 31.12.? Dann einen Monat vor deinem Termin. Ohne Kündigung verlängert sich der Vertrag um ein Jahr (AKB G.1.2).
• ☐ Die Kündigung muss spätestens einen Monat vor Ablauf zugehen (AKB G.2.1). Es zählt der Eingang beim Versicherer, nicht das Absendedatum (AKB G.5, § 130 BGB).
• ☐ Form: Bei Verträgen ab Oktober 2016 dürfen die Bedingungen meist keine strengere Form als Textform verlangen (§ 309 Nr. 13 BGB) – z. B. E-Mail mit deinem Namen (§ 126b BGB). Prüf deine Bedingungen.
• ☐ Inhalt: Name, Anschrift, Vertragsnummer, Kennzeichen, „zum nächstmöglichen Termin“, Bitte um Bestätigung. Zugang beweisbar machen (z. B. Einschreiben, Fax mit Sendebericht).
• ☐ Haftpflicht und Kasko sind eigene Verträge. Kündige ausdrücklich alle Teile, die enden sollen (AKB G.4.1).

Sonderkündigung – auch nach dem 30.11.

• ☐ Beitragserhöhung durch den Versicherer (z. B. neue Typ- oder Regionalklasse, Tarif): Kündigung innerhalb eines Monats nach Zugang der Mitteilung (AKB G.2.7, J.4; § 40 VVG). Steigt der Beitrag nur wegen deiner SF-Rückstufung, gibt das nach Muster-AKB kein Kündigungsrecht (AKB K.1).
• ☐ Nach einem Schaden: innerhalb eines Monats, nachdem die Verhandlungen beendet sind oder der Versicherer gezahlt bzw. abgelehnt hat (AKB G.2.3). Wirkung sofort oder später, spätestens zum Vertragsende (AKB G.2.4).
• ☐ Auto verkauft: Der Vertrag geht auf den Käufer über (AKB G.7.1). Verkauf sofort melden (AKB G.7.4). Der Käufer kann innerhalb eines Monats kündigen (AKB G.2.5).
• ☐ Auto abgemeldet: Der Vertrag endet nicht automatisch. Soll das Auto wieder zugelassen werden, läuft eine beitragsfreie Ruheversicherung (AKB H.1.1, H.1.2). Verschrottet? Dem Versicherer melden (AKB G.8).
• ☐ Andere Nutzung (z. B. gewerblich) und Beitrag steigt um mehr als 10 %: Kündigung innerhalb eines Monats (AKB G.2.8).

Ohne Lücke wechseln

• ☐ Erst neu abschließen, dann kündigen. Ohne Haftpflicht darfst du nicht fahren (§ 6 Abs. 1 PflVG). Neuer Beginn = altes Ende (z. B. 01.01., 0 Uhr) – so zahlst du nicht doppelt.
• ☐ Die Haftpflicht muss dir grundsätzlich jeder in Deutschland zugelassene Versicherer anbieten. Ablehnen darf er nur in engen Fällen (§ 5 Abs. 2 und 4 PflVG).
• ☐ Der neue Versicherer meldet den Vertrag elektronisch an die Zulassungsstelle (§§ 49–51 FZV). Kündigt er auch für dich, prüf trotzdem den Eingang bis 30.11. Die eVB-Nummer brauchst du bei jeder Zulassung, z. B. beim neuen Auto (AKB B.2.1).
• ☐ Widerruf des neuen Vertrags: 14 Tage, ohne Grund, in Textform (§ 8 VVG). Weicht der Versicherungsschein vom Antrag ab: ein Monat Widerspruch (§ 5 VVG).
• ☐ Ersten Beitrag zahlen, unverzüglich nach Ablauf von 14 Tagen ab Zugang des Versicherungsscheins (§ 33 VVG). Sonst kann der vorläufige Schutz rückwirkend entfallen (AKB B.2.4).

Schadenfreiheitsklasse (SF) mitnehmen und schützen

• ☐ Deine SF-Klasse wird beim Wechsel übernommen, Haftpflicht und Vollkasko nur zusammen (AKB I.6.1.4, I.6.2.2). Der alte Versicherer muss dem neuen Auskunft geben (AKB I.8.2).
• ☐ Rabattschutz und Sondereinstufungen gehen meist nicht mit. Weitergegeben wird der tatsächliche Schadenverlauf (AKB I.8.2).
• ☐ Zeit ohne Versicherung: bis 6 Monate ohne Folgen, über 12 Monate Abzug, über 7 Jahre sind die schadenfreien Jahre weg (AKB I.6.3.1).
• ☐ Neueinstufung jedes Jahr zum 1. Januar (AKB I.3). Rückstufung nur bei Schäden in Haftpflicht oder Vollkasko – die Teilkasko hat keine SF-Klasse (AKB I.1).
• ☐ Schaden selbst zahlen (Rückkauf): Nach Muster-AKB kannst du einen Haftpflichtschaden bis 500 € innerhalb von 6 Monaten nach der Mitteilung erstatten – dann gilt der Vertrag als schadenfrei (AKB I.5). Dein Versicherer kann andere Grenzen haben. Rechne: Erstattung gegen Mehrbeitrag der nächsten Jahre.
• ☐ SF-Klasse von Partner, Elternteil oder Kind übernehmen: nach Muster-AKB möglich, wenn du deren Auto überwiegend gefahren hast. Die Person gibt ihren Rabatt dann ganz auf (AKB I.6.2.3). Regeln je Versicherer verschieden.

Sparhebel – rechnerisch prüfen

• ☐ Zahlweise (jährlich/monatlich), Selbstbeteiligung in der Kasko (AKB A.2.5.8) und Werkstattbindung: Angebot mit und ohne vergleichen – wie viel spart es, was kostet es im Schadenfall?
• ☐ Fahrer und Kilometer ehrlich angeben. Bei falschen Angaben gilt der richtige Beitrag rückwirkend ab Beginn des Versicherungsjahres, bei Vorsatz kann eine Vertragsstrafe dazukommen (AKB K.4.3, K.4.4). Änderungen sofort melden (AKB K.4.1).
• ☐ Teilkasko statt Vollkasko bei älterem Auto? Nur als Überlegung: Beitragsunterschied gegen Zeitwert rechnen. Teilkasko zahlt z. B. bei Diebstahl, Sturm, Hagel, Wildunfall, Glasbruch – nicht beim selbst verursachten Unfall (AKB A.2.2.1, A.2.2.2).
• ☐ Typklassen 2027: In der Haftpflicht rund 7,4 Mio. Autofahrende höher, rund 5,1 Mio. niedriger, für 71 % keine Änderung (GDV, 30.09.2026).
• ☐ Regionalklassen 2027: Haftpflicht besser für 5,2 Mio. in 63 Bezirken, schlechter für 4,8 Mio. in 46 Bezirken, gleich in 304 Bezirken (GDV, 09.09.2026). Die GDV-Klassen sind unverbindlich – entscheidend ist dein Angebot.
• ☐ Deckungssumme: gesetzlich mindestens 7,5 Mio. € Personen-, 1,3 Mio. € Sachschäden (Anlage zu § 4 PflVG).
• ☐ Kfz-Steuer (nicht Teil der Versicherung): jährlich im Voraus; halbjährlich erst bei mehr als 500 € Jahressteuer mit 3 % Aufschlag, vierteljährlich bei mehr als 1.000 € mit 6 % (§ 11 KraftStG). E-Auto: steuerfrei bei Erstzulassung bis 31.12.2030, zehn Jahre, längstens bis 31.12.2035 (§ 3d KraftStG).

Nach einem Unfall

• ☐ Unfallort erst verlassen, wenn die nötigen Feststellungen möglich waren (AKB E.1.1.3, § 142 StGB).
• ☐ Zentralruf der Autoversicherer: 0800 250 260 0 (kostenfrei, rund um die Uhr). Nennt dir mit Kennzeichen, Unfalltag und Unfallland die Versicherung des Gegners.
• ☐ Europäischen Unfallbericht ausfüllen, beide unterschreiben – auch in Deutschland sinnvoll (Vordruck kostenlos auf dieversicherer.de).
• ☐ Eigenen Versicherer innerhalb einer Woche informieren, ebenso über Ansprüche gegen dich (AKB E.1.1.1, E.1.2.1).
• ☐ Du bist geschädigt? Fordere direkt bei der Haftpflichtversicherung des Gegners (§ 115 VVG) und melde dort innerhalb von zwei Wochen in Textform (§ 119 VVG).
• ☐ Unfallflucht: Die Verkehrsopferhilfe springt ein, wenn das Fahrzeug nicht ermittelt wird. Schäden an deinem Auto zahlt sie dann nur, wenn auch jemand erheblich verletzt wurde; bei Sachschäden gilt 500 € Eigenanteil (§ 12 PflVG). Prüf, ob deine Vollkasko zahlt.

Ärger mit dem Versicherer

• ☐ Zuerst schriftlich beim Versicherer beschweren (AKB L.1). Streit über die Schadenhöhe in der Kasko: Sachverständigenverfahren (AKB A.2.6).
• ☐ Versicherungsombudsmann: kostenfrei. Bis 10.000 € ist die Entscheidung für den Versicherer verbindlich, bis 100.000 € gibt es eine Empfehlung. Tel. 0800 3696000. Die Verjährung musst du selbst im Blick behalten.
• ☐ BaFin: Beschwerde online, Verbrauchertelefon 0800 2 100 500 (kostenfrei). Die BaFin entscheidet keine Einzelfälle – verbindlich klären das nur Gerichte.

Vor dem Wechsel: Leistungen vergleichen

• ☐ Grobe Fahrlässigkeit: Nach Muster-AKB darf die Kasko kürzen (AKB A.2.9.1). Verzichtet der neue Tarif darauf?
• ☐ Tierbiss (z. B. Marder) mit Folgeschäden? Wildunfall nur mit Haarwild wie im Muster (AKB A.2.2.1.4) oder mit Tieren aller Art?
• ☐ Neupreis- oder Kaufpreisentschädigung: wie viele Monate? Glasbruch, Kabelschäden, Akku beim E-Auto: was genau ist drin?
• ☐ Schutzbrief, Fahrerschutz, Rabattschutz, Rückstufungstabelle: Brauchst du das, hast du es schon woanders? Gleiche Leistungen vergleichen, nicht nur den Preis.

Häufige Irrtümer

• „Es reicht, wenn ich am 30.11. abschicke.“ Nein. Die Kündigung muss bis dahin angekommen sein (AKB G.2.1, G.5).
• „Mit der Abmeldung ist der Vertrag weg.“ Nicht immer. Bei geplanter Wiederzulassung läuft eine Ruheversicherung (AKB H.1).
• „Bei Fahrerflucht zahlt die Verkehrsopferhilfe meinen Blechschaden.“ Nur in engen Fällen, mit 500 € Eigenanteil (§ 12 Abs. 2 PflVG).
• „Nach dem 30.11. komme ich nicht mehr raus.“ Bei einer Beitragserhöhung durch den Versicherer hast du einen Monat ab Zugang der Mitteilung (AKB G.2.7).

Wichtigster Tipp: Heute den Versicherungsschein holen, Ablaufdatum prüfen, Angebote mit gleichen Leistungen vergleichen – und so kündigen, dass die Kündigung spätestens am 30.11. nachweisbar ankommt.

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Allgemeine Information nach Gesetz und GDV-Musterbedingungen, Stand 09.11.2026 – keine Rechts- oder Versicherungsberatung im Einzelfall. Maßgeblich sind die Bedingungen deines Vertrags. Quellen (abgerufen am 09.11.2026): §§ 5, 8, 33, 40, 115, 119 VVG; §§ 4 mit Anlage, 5, 6, 12 PflVG; §§ 3d, 11 KraftStG; §§ 49–51 FZV; §§ 126b, 130, 309 BGB (alle gesetze-im-internet.de); GDV-Musterbedingungen AKB 2015, Stand 13.10.2026, und GDV-Medieninformationen zu Typklassen (30.09.2026) und Regionalklassen 2027 (09.09.2026) (gdv.de); Zentralruf der Autoversicherer (zentralruf.de); Europäischer Unfallbericht (dieversicherer.de); Versicherungsombudsmann e. V. (versicherungsombudsmann.de); BaFin „Bei der Bafin beschweren“ (bafin.de). © ProPraxisPlan · propraxisplan.de